为什么要预约购买大额存单？

大多数银行发行的大额存单比较充裕，可以在发行期内随时购买，用不着预约。但有的银行因为产品发行规模非常有限，利率较高，按月付息型等特别款，销售很火的，以及为方便客户节约时间等，他们开通了大额存单购买预约功能。

国有银行和全国性股份制银行一般年度内发行大额存单规模较大，每期发行量几乎上亿，且每月都有一期，滚动发行。而这些大型商业银行大额存单利率却并不高，以3年期为例，一般20万起存利率3.85%，50万起存利率4.07%，80万起存利率4.125%，上100万起存有的达到4.18%，或附加按月付息等福利，与一年期以内理财产品超过4%，起存1万或5万相比，无论起存门槛、收益率还是流动性等优势都不明显。同时因为发行量太大，全国额度可调剂等原因，大型银行的大额存单一般每期都有剩余，更用不着预约。

大额存单预约认购制更多是在小型银行。比如城商行和农商行中，由于自身资产负债规模比较小，在监管下，可发行大额存单总规模也就不大，分解到每期的数量也少，一般就千万左右。而众所周知的原因，城商行和农商行大额存单利率上浮幅度一般高于国有银行和股份制银行，比如3年期20万起存利率直接上浮55%，利率高达4.2625%，有的银行还搞送积分送礼品活动，实际利率更高。因此，对于这些高福利产品，自然就畅销，物以稀为贵，预约就成为可能，否则有可能出现有钱也买不到的局面。

其实，大额存单预约制也可以理解为银行的一项便民措施，并非就是抢购的代名词。通过对个别银行大额存单预约制的了解，更实际作用也是为客户节约时间，避免发行期内错过购买机会。比如，通过柜台或手机银行网上银行进行预约，你可以指定购买当期或预告产品中任意一款，并约定扣款日，对于客户来说就可以很好根据自身需要合理安排资金，且不会因忘记而错过机会。但这种预约，一般要求银行卡实时余额足够，否则无法预约。一旦预约成功后，对应余额会被临时冻结，持卡人无法使用，待到扣款日系统自动扣划并开始计息。据目前大额存单利率行情，3年或5年期利率最高也就4.2625%左右，与同期储蓄国债和结构性存款或理财产品相比，并不占优势，且随着理财渠道的日益多元化，发行银行众多，规模庞大，能够提出预约要求的银行实在是不多了。说实话，储蓄国债才更应该开通预约制，看看排队的大爷大妈们，太辛苦了！

四大银行大额定期存款安全吗？

四大银行的定期存款安全吗？问这个问题，说明您是一位超稳健（保守）的投资者。

中庸视野认为四大银行的定期存款非常安全，再多说几句吧。

1、四大银行（工商银行、中国银行、建设银行、农业银行）代表中国经济的基本面，都是世界500强企业，原始积累最丰富，资本充足率较高，营业网点分布最广，抗风险能力非常强，所以钱存到它们那儿很安全。

以2020年中期财务报表的指标来看，建设银行资本充足率高达16.62%，明显高于浦发银行的12.93%，这说明以建设银行为代表的国有大银行的抗风险能力比浦发银行为代表的区域性商业银行更强一些。

2、《存款保险条例》规定，即便银行破产，每家银行每个人可保50万元以内，所以建议钱多的朋友，如想存定期，请分成50万元的每份，存不同银行。另外，储户可以和某些银行协议存款，最高可在人民银行规定的标准上上浮50%，所以建议只要是正规银行的正规定期存款，谁给的利率高存谁家。

如邮储银行协议定期存款利率有上浮基准利率40%的力度，对普通老百姓来说诱惑不小。

3、如果能买到国债（国库券），3年期国债的年利率高达3.8%，比普通3年期定期存单（基准利率2.75%）更高，并且国债的违约风险接近于0，存款安全性更好。

4、既然国有四大银行抗风险能力非常强，投资它们的股票也是非常安全的，每年现金分红占其股票市价的比例在5%以上，仅此就比银行存款划算。隔几年它们拆分股票带来的资本利得，也基本能抵御物价贬值的风险。这是一种非常稳健、保值能力强的投资方式，也是本人目前选择的主要理财工具。

如:工商银行近几年股价在4.5至5元徘徊，2020现金分红每股0.2628元，年现金收益率5.05%以上。

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大额存单为什么要开通网银？

目前银行的有些业务是通过网络来办理，如大额存单以电子凭证是不能在银行的柜台前办理，而是通过网上交易。开通网银后能在银行的网上平台里查询个人所办理的业务如开户，转账，信用卡，贷款，明细和清单等支付功能。如今的网上银行为人们的生活提供了更方便的服务。

存大额存单，一定要开通短信通知吗？

朋友们好:大额存单深受欢迎，利率高，灵活可转让，咱老百姓自然喜欢。存大额存单，是否开通短信通知，还要根据具体的情况来定。同时，大额存单，不仅安全性高，而且有多重保障。

首先，来了解开通短信的好处和不足:

1，银行短信通知的优势:可以及时掌握，个人银行账户资产变化。有利于提升安全性。

2，不足:

A，收取一定费用。日积月累，也不是个小数。而且都是银行的客户，免费服务更受欢迎。

B，随网络发展，手机银行，银行微信号，已本身具有消息通知功能，随时随地可以查询相关的大额存单，资金变动等。

小结:存大额存单，是否开通短信，可以根据个人的情况而定。

其次，来了解，大额存单的安全性:

1，保本保息，固定利息，刚性兑付，受法律保护。

2，提前支取或转让，需要本人，凭相应，多重，密码（包括刷脸认证等）操作，或者到柜台处理，预约。到期，会自动返还账户。安全性非常高。

小结:大额存单，正规的，定期存款产品，因此，本身具有很高的安全性。

最后，来总结分析:

大额存单，具有很高的安全性，是否开通，可以根据自身的情况来选择。

如果，没有开通手机银行，建议考虑开通短信通知。这样花小钱，可以及时掌握账户的变化，有利于，掌握资金变化大额存单情况，提升安全性。

如果使用的智能手机，已经开通了手机银行，4G联网，则可根据个人的情况来选。

大额存单必须预约吗？

银行大额存单要预先告知银行，银行才有个准备，银行也不知道你要取这么多钱。所以要预约时间

为啥现在四大行没有大额存单了？

目前国有四大行工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，并没有停止发行大额存单，20万元起存的大额存单依然正常发行，只不过目前国内货币政策比较宽松，市场上并不是太缺资金，国有银行发行的大额存单总量，出现了较为明显的回调和下降。

工商银行

目前在售的大额存单有12款，3个月：2款20万起存利率1.595%，30万起存1.65%；6个月：2款20万起存利率1.885%，30万起存1.95%；一年期：4款20万起存利率2.175%，30万起存2.25%，新客户专项20万起存2.25%；二年期：4款20万起存3.045%，30万起存3.15%，20万起存新客户专项3.15%；三年期发行额较少开售没多久就已经销售完。

农业银行

目前在售的大额存单，3个月：2款20万起存利率1.595%，30万起存1.65%；6个月：2款20万起存利率1.885%，30万起存1.95%；一年期：5款20万起存利率2.175%，30万起存2.25%，新客户专项30万起存2.25%；二年期：已销售完；三年期：传统大额存单销售完，仅剩超大额大额存单2000万-3000万起存利率3.987%。

中国银行

目前在售大额存单，3个月：2款20万起存利率1.595%，30万起存1.65%；6个月：2款20万起存利率1.885%，30万起存1.95%；一年期：5款20万起存利率2.175%，30万起存2.25%；二年期：20万起存3.045%，30万起存3.15%；三年期：4款20万起存利率3.575%-3.85%3款，30万起存3.9875%一款。

建设银行

目前在售大额存单，三个月：2款20万起存利率1.595%，30万起存1.65%；六个月：2款20万起存利率1.885%，30万起存1.95%；一年期：2款20万起存利率2.175%，30万起存2.25%；二年期和三年期本期所发行的大额存单均已销售完。

综上：目前国有四大行依然正常发行大额存单，只是部分银行发行的大额存单总额较低，个别银行二年期和三年期大额存单，基本上均已销售完，计划认购三年期和三年期以上大额存单的储户，可以把关注点转移到当地中小型城商银行和农商银行，因为这类银行服务范围受限，大额存单的销售情况较为缓慢，基本上均是有3-5年期大额存单在售。

友情提示：从目前国内各大银行发行的大额存单利率来看，国有银行发行的大额存单利率和中小型银行大额存单利率对比，差距还是极为明显，选择大额存单的时候，还是建议广大储户优先考虑，当地中小型商业银行，目前3-5年期利率还是可以达到4.2625%。

大额存单怎么购买？

按照央行大额存单管理暂行办法规定，大额存单采用电子化发行方式，且最新的最低起存金额为20万，所以购买大额存单的投资者必备两个条件，第一必须拥有一张借记卡，第二是卡内至少保证20万以上的活期存款。

购买的渠道方式有两种:

网点柜面购买。需要同时持有借记卡和身份证原件，因为交易金额超过5万，需要身份核查。事前需要了解当期发行产品种类和特点，包括期限、利率、利息规则、提前支取规定等，将自己的需求对号入座。其中，计息规则和提前支取规定很多人容易忽略，可能带来麻烦。因为各家银行发行大额存单都有个性化特点，并不统一，比如有银行规定提前支取靠档计算利息，怎么靠档？靠活期？靠同期定期还是靠同期大额存单利率？还有提前支取规定也有差异，有的只能支持一次性全部提前支取，而有的却可以部分提前支取，但留存金额不低于起存金额等等，细节很重要，都会涉及存款人利益。

自助渠道购买，主要指通过智能设备、网上银行和手机银行等电子渠道购买。其中，没有开通电子渠道的客户（特别是老年朋友）可以在工作人员协助下，通过智能设备购买；网银和手机银行客户可以直接自助购买，APP上都有产品介绍，按需所取。

今天顺便科普一下大额存单其他知识。

大额存单到期需不需要办理“赎回”手续？这个是不需要存款人亲自操作的，它和理财资金回流方式比较雷同，即到期后本金和利息自动回到银行卡活期账户，而且到账时间比理财产品更快，一般当天到账，而理财产品一般T 3到账。

大额存单是否都可以转让？不一定。虽然央行管理办法中有“转让功能”，但实际上市面上大部分都没有此项功能，唯有标注了“可转让”字样的，才可以转让。

20万就都可以购买大额存单吗？也不一定。在各家银行发行的大额存单中，只能说最低起存金额为20万，具体到某一款产品，则由银行自主定价，有的20万起存，有的可能30万，50万，100万，甚至200万才能起存的都有，俗称超级大额存单。当然，一般情况下，期限越长，金额越大，福利更优厚。

民生银行大额存单和工行哪个好？

大额存单作为一种理财工具，同时也是定期存款的一种类型受到很多稳健性投资者的青睐。要我选的话，倾向于选择民生银行的大额存单，理由如下：

1.收益性

选择理财看重的自然是银行给的利息了，大家都喜欢回报高的投资品种。同样是大额存单，一般来说，民生银行等股份制银行给到的收益率必然是大于工农中建四大国有行的。四大国有行民声在外，根本不怕没人来存钱，所以他们没有很必要的动力去提高存款利率来吸引客户。相对来说，小一点的银行面对的受众群少，他们为了拉存款只能通过服务上的优势以及给到老百姓更多的实惠来和大银行抢生意。

这个道理和其他任何行业都是一样的，行业内的霸主企业拥有定价权，给供应商的报价会低、习惯于压价。而小一点的企业没有足够的实力和供应商谈价格，只能接受高一点的报价。

因此，从收益性的角度来看，必然选择民生银行的大额存单。大家其实去看一下一年期定期存款利率也能知道，四大行加上邮政储蓄银行，这五家巨无霸给出的定存利率也是最低的。

2.风险性

投资除了看收益，还要看风险。有一句恒古不变的话叫做收益与风险并存。选择大额存单的人必然是非常注重风险的，甚至连一点本金的损失都不愿意遭受。我们来比较下两家银行大额存单的风险情况。

可以这么说，机会没有一点风险。

工行的大额存单就不用说了，如果他们家的都有问题，那国内就没有安全的理财了。大家只能把钱存在家里的保险柜了。

民生银行其实也不能算是小银行了，真要说他小也是和工行这样的全世界最大银行比。民生银行是A股主板以及H股的上市公司，资金实力非常雄厚，市值超过2300亿元，其实也是一个庞然大物。如果用身高来形容的话，对普通人而言，工行是姚明、民生银行也是身高超过2米的巨人了，大家可以自己去感受一下。

另外一点，大额存单是一种定期存款。所有的存款都是受到存款保险保护的，也就是说，哪怕某家银行出问题了，还有保险公司兜底。50万元以内的存款本金和利息受到存款保险条例的全额保障。因此，根本不用担心。

综合来看，建议选择民生银行的大额存单，收益更高、风险和工行的差不多，机会没有。

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由于疫情，银行大额存单不予兑换，有这个规定吗？

银行大额存单到什么时候都得无条件兑换。您说的因为疫情的原因，导致大额存单不予兑换，这是万万不可能发生的事情。

银行的大额存单，就是存款。它的性质是存款，属于一般性存款。既然是一般性存款，就要坚持“存款自愿、取款自由、存款有息”的原则。

大额存单到期的时候，本息会自动兑付到购买人的活期账户里去；如果没有到期，急需用钱想要支取，也可以随时提前支取。

也就是说，购买人可以以任何理由在任何时间节点提取存款，但是银行不得以任何借口不让支取，就连疫情也不会例外。

我们来看一下大额存单的支取方式。大额存单如果没有纸质存单的话，在到期日的时候，本息自动转到购买人的活期账户中；如果当时购买的人索要了纸质存单，就需要把存单送回银行去，办理支取手续。

因此，完全不用担心大额存单不予兑换的问题。

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大额存单可以提前取吗？

谢谢邀请！

大额存单就个人而言是可以提前支取。但是大额存单有提前支取的规则。如三个月的大额存单可以提前支取一次，提前支取部分按银行活期利率记息。6个月的大额存单可以提前支取2次，持有期不满一个月的，提前支取部分不记息，持有期满1个月但不满6个月的提前支取部分按按照票面利率扣除30天的利息记算。9个月的个人大额存单可以提前支取2次，持有期不满1个月的，提前支取部分不利息，持有期满1个月不满9个月的，按照票面利率扣除30天。1年期大额存单可以提前支取2次。持有期不满4个月的，提前支取部分不息，满4个月不满6个月的按票面利率扣除120天的利息，满6个月不满9个月的按票面利率扣除80天的利息，满9月不满一年的按票面利率扣除60天的利息。18个月的大额存单可以提前支取2次，持有期不满5个月的不记息，满5个月不满9个月的按票面利率扣除150天的利息，满9个月不满1年的按票面利率扣除120天的利息，满1年不满18个月的按票面利率扣除90天的利息。2年期的大额存单持有期不满6个月的提前支取部分不记息，满6个月不满1年的按票面利率扣除180天的利息，满1年不满18个月的按票面利率扣除14天的利息。满18个月不满2年的按票面利率扣除100天的利息。3年个人大额存单不满7个月的不记息，满7个月不满1年的按票面利率扣除210天的利息，满1年不满2年的按票面利率扣除160天的利息，满2年不满3年的按票面利率扣除110天的利息。这就是个人大额存单提前支取的规则。

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7月份银行发行大额存单吗？